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Wirtschaftlicher Totalschaden

Ein wirtschaftlicher Totalschaden liegt vor, wenn die erforderliche Reparatur mehr kostet als der Wiederbeschaffungswert des Autos. Die Kasko zahlt dann nach den Musterbedingungen des GDV den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert, minus deiner Selbstbeteiligung.

Aktualisiert am 7. November 2026. Redaktion: Klugscheißerei. So arbeiten wir

Die Begriffe aus den Musterbedingungen

A.2.5.1.5 der Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) definiert den Totalschaden: Die erforderlichen Kosten der Reparatur übersteigen den Wiederbeschaffungswert. Die HUK-COBURG beschreibt es in ihrem Ratgeber genauso und nennt das den wirtschaftlichen Totalschaden, weil das Auto theoretisch noch zu reparieren wäre.

Wiederbeschaffungswert ist nach A.2.5.1.6 der Preis, den du für ein gleichwertiges gebrauchtes Fahrzeug am Tag des Schadenereignisses zahlen musst. Restwert ist nach A.2.5.1.7 der Veräußerungswert des Autos im beschädigten oder zerstörten Zustand. Beide Werte ermittelt nach der HUK-COBURG ein Gutachten. Für den Wiederbeschaffungswert nennt sie unter anderem Modell, Baujahr, Kilometerstand, Zustand und Sonderausstattung.

Was die Kasko zahlt

Bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust zahlt der Versicherer nach A.2.5.1.1 den Wiederbeschaffungswert unter Abzug eines vorhandenen Restwerts. Eine vereinbarte Selbstbeteiligung zieht er nach A.2.5.8 zusätzlich ab. Das Wrack bleibt bei dir, du kannst es zum Restwert verkaufen.

Lässt du das Auto trotz Totalschaden reparieren, verweisen die AKB auf A.2.5.2.1. Bei vollständiger und fachgerechter Reparatur mit Rechnung zahlt der Versicherer bis zur Höhe des Wiederbeschaffungswerts. Ohne Nachweis begrenzt A.2.5.2.1 b die Zahlung auf den Wiederbeschaffungswert minus Restwert. Dieselbe Grenze gilt bei jedem Teilschaden, den du dir ohne Reparatur auszahlen lässt, ergänzt um den Wegfall der Mehrwertsteuer: fiktive Abrechnung in der Kasko.

Für junge Autos sehen die Musterbedingungen eine Neupreisentschädigung als Variante vor, mit einer vom Versicherer festzulegenden Zahl von Monaten nach der Erstzulassung. Die HUK-COBURG nennt je nach Tarif 6 bis 36 Monate, wenn du den Wagen als Neufahrzeug direkt von Händler oder Hersteller gekauft hast. Den Betrag über dem Wiederbeschaffungswert zahlt der Versicherer nach A.2.5.1.3 nur, wenn er innerhalb von zwei Jahren für Reparatur oder Ersatzauto verwendet wird. Manche Policen setzen stattdessen den Kaufpreis an; die DEVK-Kundeninformation nennt für eine solche Kaufpreisentschädigung 18 oder 36 Monate ab dem Erwerb.

Wer zahlt, hängt vom Schaden ab. Hat ein anderer den Unfall verschuldet, zahlt laut HUK-COBURG dessen Kfz-Haftpflicht. Bei Sturm oder Hagel springt die Teilkasko ein, bei einem selbst verschuldeten Unfall nur die Vollkasko. Nach einem Hagelschaden am Auto bleibt die SF-Klasse dabei unverändert, weil die Teilkasko keine Rückstufung kennt.

So gehst du beim Totalschaden vor

1. Den Schaden melden und klären, ob Haftpflicht des Gegners, Teilkasko oder Vollkasko zuständig ist.
2. Das Gutachten mit Reparaturkosten, Wiederbeschaffungswert und Restwert anfordern.
3. Prüfen, ob deine Police eine Neupreis- oder Kaufpreisentschädigung enthält und ob die Frist noch läuft.
4. Entscheiden, ob du reparierst oder das Wrack zum Restwert verkaufst.
5. Das Auto abmelden oder verkaufen und den Kfz-Vertrag entsprechend beenden.

Häufige Fragen

Gibt es einen Unterschied zum technischen Totalschaden?

Beim technischen Totalschaden ist eine Reparatur nicht mehr möglich oder zulässig. Für die Abwicklung über die Kasko macht das laut HUK-COBURG keinen Unterschied.

Wer legt den Wiederbeschaffungswert fest?

Ein Sachverständiger im Gutachten. Bei Streit über die Schadenhöhe sehen die AKB in A.2.6 ein Sachverständigenverfahren vor.

Was passiert mit dem Kfz-Vertrag?

Verkaufst du das Wrack, geht der Vertrag auf den Käufer über. Beim Verkauf des Autos hat der Käufer einen Monat ab dem Kauf, um diesen Vertrag zu kündigen.

Quellen, abgerufen am 6. November 2026: GDV, AKB 2015, A.2.5 und A.2.6; HUK-COBURG, wirtschaftlicher Totalschaden; § 11 VVG; GDV, Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Versicherung. Kein Rechtsrat.

Für deinen Fall sind außerdem Kündigungsfrist: ein bis drei Monate, Kfz-Versicherung wechseln: die Reihenfolge und Musterbriefe zum Kopieren relevant.

Für deinen Fall sind außerdem Öffentliche Braunschweig kündigen relevant.